Кредитование на неотложные нужды

Кредит на неотложные нужды оформляют, когда необходимо сделать ремонт в квартире, обновить мебель и бытовую технику, оплатить за обучение в вузе и пр. У банков существует немало предложений такого рода, но все же нужно тщательно продумать свои возможности и подсчитать затраты. Чем хороши программы кредитования на неотложные нужды? Они позволяют довольно быстро взять ссуду – в течение суток или 2-3 дней. Но не нужно путать такой кредит с экспресс-кредитом, который выдается в течение одного-двух часов. Также, займ на неотложные нужды позволяет взять у банка большую сумму, чем экспресс-кредит. Каким критериям должен соответствовать заемщик, желающий взять кредит на неотложные нужды: * быть гражданином Российской Федерации, * соответствовать требованиям возрастного ценза – быть в возрасте не моложе 20 лет и не старше 65 лет на момент окончания погашения кредита, * иметь постоянную регистрацию по месту расположения головного офиса банка или его филиалов в регионах, * иметь общий трудовой стаж не менее 1 года и полгода стажа на последнем месте работы. Какие требуются документы для получения кредита: * Заявление-анкета о предоставлении кредита, * паспорт заемщика, паспорт поручителя или залогодателя. * справка формы 2-НДФЛ или 3-НДФЛ с печатью налоговой инстанции, для подтверждения ежемесячного дохода заемщика и поручителя за 6 последних месяца, * составленный по форме банка документ о подтверждении доходов, * копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя, * второй документ, удостоверяющий личность заемщика: водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т. д. * если заемщик переведен на новое место работы в указанный период, то он должен предоставить 2 справки 2-НДФЛ с предыдущего и настоящего места работы, * в случае реорганизации предприятия, где работает заемщик, дополнительно нужно предоставить копию трудовой книжки или выписку из неё, заверенную предприятием. То же самое касается и поручителя, * заемщик-пенсионер должен представить справку из Пенсионного Фонда о размере своей пенсии. Справка не представляется, если он через банк получает пенсию. Какие требуются документы для получения кредита от заемщиков, которые занимаются предпринимательской деятельностью, частной практикой или имеющих другие источники доходов, разрешенных законодательством: • Нужно предъявить в зависимости от рода деятельности: свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином Государственном Реестре Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРИП), лицензия частного нотариуса, удостоверение адвоката и другие. • Подлинник или нотариально заверенную копию лицензии (разрешения) на отдельные виды деятельности в согласии с действующим законодательством. • Налоговая декларация для ПБОЮЛ, оплачивающих налоги в соответствии с главой 26.1 «Единый сельскохозяйственный налог», главой 26.2 «упрощенная система налогообложения», главой 26.3 «Система налогообложения в виде единого налога на вменённый доход для отдельных видов деятельности». Для физических лиц, оплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ «Налог на доходы физических лиц». • Справка 2 НДФЛ для физических лиц, за которых уплату налогов осуществляют налоговые агенты. • Книга учета доходов и расходов для ПБОЮЛ, в соответствии с главой 26.2. • Документы на предоставляемый залог. • Другие документы по необходимости. Срок рассмотрения заявки на кредит: Заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней банка от даты представления полного пакета документов. Сумма кредита: Максимальная сумма кредита на неотложные нужды определяется индивидуально для каждого заемщика с учетом его благонадежности, платежеспособности и предоставления обеспечения по возврату кредита. Банк может принять дополнительно к основному доходу заемщика ещё один доход его супруги(а) с места работы или пенсию. Валюта: рубли, доллары США, евро. Сроки кредитования: До 5 лет по кредитам с обеспечением, До 1,5 лет – без обеспечения. Процентная ставка по обеспеченным кредитам: В рублях: * срок до 1,5 лет – 15% годовых, * от 1,5 до 3 лет – 16%, * от 3 до 5 лет – 17%. В долларах и евро: * до 1,5 лет – 15,5% годовых, * от 1,5 до 3 лет – 16,5%, * от 3 до 5 лет – 17,5%. Процентная ставка кредита без обеспечения: в рублях – 17% годовых, в долларах и евро – 17,5% годовых. Обеспечение кредита: Кредиты на сумму до 45 тыс. рублей выдаются без обеспечения возврата. Кредиты в сумме выше 45 тыс. рублей предоставляются при наличии обеспечения. В каждом конкретном случае банк индивидуально определяет вид обеспечения по возврату кредита при согласовании сторон. Выдача кредита: 1. По желанию заемщика кредит в рублях выдается наличными полностью или частями. 2. Кредиты в рублях и в иностранной валюте в безналичном порядке зачисляются на банковскую карту заемщика или на счет по вкладу, в режиме до востребования. Условия выдачи кредита: заемщик выплачивает единовременный платеж банку за обслуживание счета по установленным тарифам на услуги физическим лицам. Погашение кредита и процентов на неотложные нужды: Погашение основного долга и процентов производится одновременно каждый месяц или квартал, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита и не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. В настоящее время, система кредитования стала более прозрачной, т. к. от кредитных организаций Банк России требует полное раскрытие информации обо всех платежах и комиссиях. Поэтому, заемщикам стало легче выбирать вид кредитования. Но не стоит забывать, что, сколько банков – столько и кредитных программ, и в каждой из них есть собственные нюансы и подводные камни. Будьте внимательны! Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит. Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях. К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией. В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита. Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика. С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство. По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы. По кредитору — банковские и небанковские займы. Плюсы покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем; покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков; покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии; покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей; покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев. Минусы процент по кредиту увеличивает стоимость вещи. самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев. велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Получение кредита с открытыми просрочками.

Получить очередной займ становится сложнее, если имеются открытые просрочки по прошлым кредитам. И хотя причины просрочек платежей по кредитам могут быть различными, но результат всегда один – испорченная кредитная история. А плохая кредитная история становится препятствием для получения новых кредитов. Можно ли получить кредит с открытыми просрочками? Получение кредита с открытыми просрочками: Рассмотрим несколько вариантов получения кредита с открытыми просрочками. - Сразу хочется отметить, что самым лучшим вариантом является погашение всех просрочек платежей по кредиту и правильное его закрытие. Затем, представить в банк справку о закрытии кредита, объяснение причин возникновения бывших просрочек и полный пакет документов. После этого станет возможным получение нового кредита. - Простой вариант: купить в кредит или в рассрочку недорогую бытовую технику, компьютер, телефон, оформив его в магазине, и затем, не допуская просрочек, вовремя погашать этот кредит. Таким образом, ваша кредитная история улучшится и для банков это будет хорошим показателем вашей ответственности и платежеспособности. - Еще вариант: можно купить в рассрочку машину непосредственно на заводе – изготовителе, который, скорее всего не будет запрашивать вашу кредитную историю. - Попросить в банке кредит на покупку машины с последующим предоставлением его в залог банка. - Взять деньги в долг можно у частных кредиторов. Но при этом нужно быть готовым к высоким процентным ставкам за кредит, поскольку такой займ является серьезным риском для кредитора. - Получение кредита с открытыми просрочками и с плохой кредитной историей возможно в некоторых кредитных организациях, но условия кредитования у них более жесткие: высокие проценты и короткий срок кредитования. Найти такие кредитные учреждения можно через интернет и финансовых консультантов. Помощь получения кредита с просрочками: Самую лучшую и действенную помощь в получении кредита с открытыми просрочками могут оказать кредитные брокеры. Они урегулируют все проблемы с банком, а также с коллекторским агентством, если кредит с просрочками уже передан им. Услуги кредитных брокеров платные, но эффективные – есть гарантия на получение кредита с открытыми просрочками. Пытаясь самостоятельно решить эту проблему, можно напрасно потерять время и силы, так как обычному человеку трудно понять банковскую систему. Кредитные брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками не только физическим, но и юридическим лицам (предпринимателям). Если в бизнесе снизились доходы и появился кредит с открытыми просрочками, то получить в банке новый кредит на развитие бизнеса очень трудно. А если и дадут кредит, то на маленький срок и с высокой процентной ставкой. Поэтому им без помощи кредитных брокеров не обойтись. Просрочка кредита – что делать? Причинами просрочки кредита могут быть: потеря работы и доходов, тяжелое заболевание, ошибка банка или заемщик забыл внести платеж. Не нужно пытаться взять новый кредит, имея открытые просрочки по прошлым кредитам. Банк обязательно будет проверять вашу кредитную историю при каждом обращении, и фиксировать каждый отказ, тем самым делая кредитную историю еще хуже. Что делать при просрочке кредита? - Во-первых, как можно скорее сообщить банку об образовавшейся просрочке или лучше до ее появления. При потере работы или серьезном заболевании нужно представить в банк документы, подтверждающие причину просрочки платежей. Также указать конкретный срок погашения задолженности. И тогда банк, возможно, не будет взимать с вас штрафы за неуплату. В оговоренный срок вы должны погасить весь долг и затем ежемесячно вносить дальнейшие платежи по кредиту. - Если заемщик по тем же причинам не может восстановить свою платежеспособность, тогда продается залоговое имущество для погашения кредита. - Еще один способ справиться с открытыми просрочками – это реструктуризация кредита. Заемщик должен подать заявление в банк и соответствующие документы о причине финансовых затруднений. По самой простой схеме реструктуризации банк предоставляет отсрочку платежа на срок до 4 месяцев. В течение этого времени заемщик будет вносить только проценты по кредиту. Кроме этого, банк может увеличить срок кредита или предоставить кредитные каникулы в зависимости от обстоятельств клиента. В заключение напоминаем, если вы почувствовали, что намечается просрочка платежа, не нужно затягивать время, а сразу предпринимать определенные действия. Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учёта векселей и других формах. Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором, во втором является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения (выдавать или получать кредиты) с другими банками и иными кредитными организациями, включая центральный банк, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков: 1. По сроку погашения: онкольные Overnight краткосрочные среднесрочные долгосрочные 2. По способу погашения: погашаемые одной суммой в конце срока погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм) погашаемые неравными долями через различные промежутки времени: сложный кредит (с выплатой от 20 до 50 % суммы кредита в конце срока); прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами); сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки). 3. По способу взимания ссудного процента: плата в момент погашения ссуды плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора оплата в момент выдачи кредита 4. По наличию обеспечения: доверительные (необеспеченные) ссуды обеспеченные ссуды ссуды под финансовые гарантии третьих лиц 5. По целевому назначению: связанные (целевые) ссуды, например: платёжные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды) на оплату расчётных (платёжных) документов контрагентов клиента; на приобретение ценных бумаг; на авансовые платежи; на платежи в бюджеты; на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заёмщика). на финансирование производственных затрат, то есть на формирование запасов товарно-материальных ценностей; финансирование текущих производственных затрат; финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции (промежуточные). учёт (покупка) векселей, включая операции репо. потребительские кредиты. ссуды общего характера (нецелевые, несвязанные). 6. По форме предоставления кредита: ссуды в безналичной форме: зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового; кредитование с использованием векселей банка; в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов). ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам) 7. По технике предоставления кредита: одной суммой; в виде овердрафта; в виде кредитной линии: простая (невозобновляемая) кредитная линия; возобновляемая (револьверная) кредитная линия, в том числе: онкольная (до востребования) кредитная линия (кредитование в пределах согласованной суммы лимита и в рамках установленного периода времени, таким образом, что лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного соглашения) восстанавливаться при погашении взятых ранее траншей); контокоррентная кредитная линия (кредитование в пределах оговоренной суммы лимита и установленного срока действия соглашения, при котором транши непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счёте, сочетающем в себе свойства ссудного и расчётного счетов, лимит при этом каждый раз восстанавливается). 8. По способу предоставления кредита: индивидуальный кредит (предоставляемый заёмщику одним банком) синдицированный 9. По категориям потенциальных заёмщиков: Аграрные ссуды Коммерческие ссуды Ссуды посредникам на фондовой бирже ипотечные ссуды владельцам недвижимости межбанковские ссуды Кредит для юридических лиц Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором, во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими банками (иными кредитными организациями), включая Центральный банк Российской Федерации, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Что касается кредитования предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — он практически всегда является кредитором.

Где взять кредит на малый бизнес

Где взять кредит на малый бизнес В настоящее время бизнес кредит входит в список стандартных кредитных продуктов, и взять кредит для многих предпринимателей – нередко единственный способ развития предприятия. Кредит малому бизнесу нужен для закупки необходимого оборудования, увеличения ассортимента продукции или расширения перечня услуг, диверсификации производства и многих других нужд. Считается, что взять кредит не так просто, но, в то же время, кредитные организации все чаще обращают внимание именно на эту категорию клиентов. Ведь несмотря на мировой экономический кризис, конкуренция между ними (кредитными организациями) продолжает расти, а это значит, что с каждым годом кредиты становятся доступнее. Но, тем не менее, чтобы получить бизнес кредит без проблем, необходимо соблюдение нескольких условий. Одним из основных условий является предоставление информации о сроке существования предприятия. Как правило, на кредиты можно рассчитывать, отметив, как минимум, трехлетие предприятия. Однако многие банки кредитуют бизнес уже спустя полугодие деятельности фирмы. Кредиторы, во избежание вполне понятных рисков, желают понимать, за счет чего предприниматели намерены выплачивать проценты. Но могут ли рассчитывать на кредиты малому бизнесу те, кто только планирует открыть свое дело? И насколько реально получить кредит на стартап (от англ. «start up» – начинать, открывать бизнес) в нашей стране? Не секрет, что открытию нового предприятия предшествует тщательная подготовка к старту бизнеса. На данном этапе начинающему бизнесмену приходится столкнуться сразу с множеством сложностей. Во-первых, экономическая сторона дела: необходимо определить рентабельность будущего предприятия, позаботиться о рынке сбыта и клиентской базе. А во-вторых, нужно решить и организационные вопросы, куда входит аренда помещения, приобретение необходимого оборудования, наем персонала и многое другое. И уже на этапе планирования становится ясно, какая сумма денег необходима для успешной раскрутки бизнеса. Предприниматель становится перед выбором: попытаться взять кредит на открытие бизнеса в финансовом учреждении или же поискать необходимые средства у знакомых. Некоторые, чтобы не брать кредит, копят деньги, продают недвижимость и автотранспорт и только после этого начинают бизнес без посторонних вложений. Однако даже в этом случае могут срочно понадобиться дополнительные инвестиции, не говоря уже о том, что не у всех есть друзья или родственники, готовые дать денег на открытие бизнеса, а уж тем более – просто одолжить без процентов. Единственным способом открытия своего бизнеса для многих предпринимателей является кредит, который становится все более доступным в настоящее время. Деньги нужны, чтобы закупить необходимое оборудование, увеличить ассортимент продукции, расширить перечень услуг и на многие другие нужды. Но в то же время кредит на открытие бизнеса для банка - дело рискованное. Ведь нет гарантии, что бизнес будет успешным у заемщика, и он полностью рассчитается с банком. Поэтому банки охотнее выдают кредит для бизнеса тем предпринимателям, у которых уже имеется начальный капитал и не хватает только небольшой суммы. Тем не менее, основным условием для получения кредита является срок деятельности предприятия – он должен быть не меньше 3-х лет. Но некоторые банки могут выдать кредит и через полгода существования фирмы. Главное, чтобы заемщик представил убедительные доказательства, что его бизнес будет успешно развиваться, и что он вовремя будет выплачивать задолженность по кредиту. Предпринимателям, начинающим бизнес с нуля, сложнее получить кредит на открытие бизнеса. Банки предпочитают выдавать кредит на бизнес своим постоянным клиентам, имеющим открытый расчетный счет в их отделении. Если финансовое положение заемщика ухудшится, то банк снимет задолженность по кредиту с его расчетного счета. Для других заемщиков условия кредитования будут более жесткими – высокие проценты и небольшой срок кредита. Таким образом, банки страхуют себя от возможных рисков. Для получения кредита на открытие бизнеса требуется соблюдение некоторых условий: 1.Кредитная история заемщика. Если кредитная история заемщика положительная, и он не имеет просроченных долгов по кредиту, то процентная ставка может быть снижена. 2.Срок кредита. Чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка. Более выгодные условия банк предоставляет при краткосрочных кредитах от 3 месяцев до 1 года. 3.Залог и поручительство по кредиту. Процентная ставка будет ниже, если заемщик предоставит в залог нежилую недвижимость, новый автомобиль, оборудование, товар, ценные бумаги, драгоценности или поручителей. Сумма предоставляемого залога должна составлять не меньше 75% суммы кредита. При выборе залога банк обращает основное внимание на его ликвидность, так как залог придется реализовать, если заемщик не вернет долг. Хотя некоторые банки выдают кредит на открытие бизнеса без залога, но при этом они ограничивают максимальную сумму до 1 млн. рублей. Что касается поручительства, то некоторые кредитные программы предусматривают, чтобы в качестве поручителей выступали другие успешные владельцы бизнеса. 4.Платежеспособность заемщика. Если заемщик представит в банк справку 2-НДФЛ об имеющемся источнике дохода, с помощью которого он сможет производить выплаты по кредиту, до тех пор, пока бизнес не начнет приносить доходы, то это увеличивает шансы получить кредит на открытие бизнеса. Документы для оформления кредита на открытие бизнеса: - заявка на кредит, - паспорт предпринимателя, - документы об образовании, - специальность заемщика, - свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговой службе, - бизнес план и расчет окупаемости бизнеса, - свидетельство о праве на собственность или договор аренды помещения. Большое внимание банк уделяет уровню образования заемщика и его специальности в выбранном бизнесе, на который оформляется кредит. Если в данном направлении бизнеса предприниматель не имеет специального образования, то банк, скорее всего, откажет выдать кредит на его развитие, т.к. такой бизнес может потерпеть неудачу. Если в этом случае банк все же принимает положительное решение о выдаче кредита, то с повышенной процентной ставкой и коротким сроком кредитования. Заявка на получение кредита на открытие бизнеса рассматривается комиссией банка в течение 3-15 дней, средние сроки кредитования около 1 года.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Любой предприниматель, организуя новое дело, обычно сталкивается с проблемой: «У кого можно взять кредит на бизнес?» Как правило, таким вопросом озабочены представители малого бизнеса, ведь владельцы крупных предприятий могут отвлечь определенные ресурсы из уже существующего дела, или получить финансы у постоянных банков-партнеров. В деловом обороте открытие бизнеса называется стартап, а предоставление средств на финансирование такого рода проектов – кредит на стартап. Для того, чтобы взять кредит на открытие бизнеса придется составить обоснованный бизнес план, содержание которого сможет убедить кредитора в перспективности Вашего дела и Вашей способности вовремя погасить полученный кредит на малый бизнес. При этом стоит учесть, что кредиторы предпочитают предоставлять кредиты малому бизнесу при условии наличия материального обеспечения, в качестве которого, чаще всего, выступает недвижимость. Ситуация в малом бизнесе обостряется тем, что всякое начинание, особенно связанное с покорением рынка, таит в себе неопределенность и поэтому кредитные организации неохотно дают кредиты малому бизнесу на этапе его организации. Ведь изначально неизвестно будет ли оно рентабельным, востребованным у потребителя, найдутся ли надежные партнеры и т.д. Именно поэтому крайне необходима мощная государственная поддержка предпринимателей только открывающих свое дело, которые желают получить кредит на малый бизнес. На сегодняшний момент на кредитно-финансовом рынке сложилась довольно благоприятная ситуация для желающих получит кредит на открытие бизнеса. Дело в том, что конкуренция среди кредитных учреждений с каждым днем все возрастает и они все чаще обращают свое внимание на малый бизнес. Предлагая кредиты малому бизнесу, кредиторы устанавливают невысокие процентные ставки и создают для этого сегмента экономики благоприятные условия кредитования. Это приводит к тому, что из года в год в состав кредитного портфеля все большего количества банков включается кредит на малый бизнес. Но такая распространенность данного кредитного продукта не свидетельствует о том, что начинающему предпринимателю легко взять кредит на бизнес. Это связано с тем, что, как правило, банки предпочитают давать кредиты малому бизнесу в том случае, если предприятие просуществовало на рынке, хотя бы три месяца. А что же делать тем, кто хочет взять кредит на стартап? Бизнесмену, который стремится получить кредит на открытие бизнеса стоит, в первую очередь, обратить свое внимание на ближайшее окружение – родственников и знакомых. Получать кредиты малому бизнесу из таких источников представляется наиболее выгодным, но и наиболее хлопотным, занятием. Выгода получить кредит на малый бизнес от родственника или знакомого несомненна – процентная ставка, если и будет, то, наверняка, гораздо меньше, чем в кредитном учреждении; в случае отсутствия возможности своевременно погасить кредит на открытие бизнеса можно прийти к компромиссу с наименьшими потерями. Но, в то же время, найти родственников или друзей, способных может предоставить кредиты малому бизнесу, да и взять у него у них кредит на стартап более трудно и хлопотно. Во-первых, будет трудно среди своего близкого окружения найти человека, способного дать кредит на малый бизнес в объеме, достаточном для его финансирования. И, во-вторых, Вы несете моральное обязательство перед родным человеком, которому должны вернуть взятый кредит на открытие бизнеса. Порой это более тяжело, нежели материальное возмещение постороннему кредитору. Другим источником, где можно попытаться получить кредиты малому бизнесу, можно назвать центры, которые специализируются на поддержке малого бизнеса. Такие организации могут получать в банке кредит на малый бизнес под свои гарантии, а в дальнейшем распределять общую сумму кредита между мелкими предпринимателями. Данные центры самостоятельно проводят отбор претендентов, которые хотят взять кредит на открытие бизнеса. При этом очень тщательно изучаются представленные бизнес-планы. Основным критерием отбора является обоснование рентабельности проекта. Такие специализированные центры выдают кредиты малому бизнесу чаще всего для начала производственного процесса или организации торговли или оказания услуг. Взяв кредит на малый бизнес в центре надо быть готовым к тому, что придется платить проценты чуть более высокие, нежели по банковскому кредиту. Еще одной разновидностью учреждений, которые предоставляют кредиты малому бизнесу, являются банки. Но получить кредит на стартап в банке для предпринимателя наименее привлекательный вариант. Связано это не только с завышенной процентной ставкой по такому кредиту, но и с довольно сложной процедурой, которую должен пройти предприниматель, желающий получить кредит на открытие бизнеса. Связано это с тем, что кредиты малому бизнесу – тот сегмент кредитования, который банки развивают с наибольшей осторожностью. Хотя, несомненно, и в банке можно взять кредит на бизнес. Одним из основных моментов, чтобы получить в банке кредит на открытие бизнеса, является предоставление гарантий его возврата. Банки с большой неохотой выдают кредиты малому бизнесу, если этот бизнес еще не оформился и не имеет основных и оборотных средств в объеме, достаточном для погашения кредита. Чтобы получить кредит на малый бизнес предприниматель может и не иметь залогового имущества. Это возможно в случае, если у него имеется поручительство от солидной и рентабельной компании, которая сможет в случае необходимости возместить полученные средства. Для кредитно-финансового учреждения статус поручителя, если речь идет про кредит на малый бизнес, влияет не только на решение о выдаче средств, но и на размер процентной ставки по кредитованию. Сложившаяся ситуация на рынке кредитования неутешительна. Кредиты малому бизнесу приветствуются государством. Но одновременно получить кредит на малый бизнес – дело довольно хлопотное и проблематичное, что определенным образом тормозит активное развитие бизнеса в нашей стране. 1. Простые и понятные услуги Банки должны делать жизнь людей проще. На деле (довольно часто) получается наоборот. Мы решили начать с себя и сделали услуги Форус Банка проще и понятнее. Например, упростили условия кредитов для малого бизнеса, сократили требования к залогу и список необходимых документов. 2. Кредиты, которые экономят время Мы хотим, чтобы наши клиенты тратили меньше времени у нас, получая кредиты, и больше - работая "на себя". Кредитные программы Форус Банка разработаны как раз для этого – чтобы экономить Ваше время. 3. Технологии, которые действительно помогают Форус Банк – один из немногих банков, работающих в России по технологии группового поручительства. Эта технология появилась за рубежом около 30 лет назад, а 10 лет назад наши специалисты адаптировали и впервые применили ее в работе с отечественным малым бизнесом. Сегодня, как и раньше, она позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие собственного дела без залога. 4. Офисы – от Питера до Ставрополя Мы нижегородский банк с широко развитой региональной сетью. На сегодняшний день Форус Банк насчитывает около 40 кредитно-кассовых офисов. Каждый год мы открываем новые отделения, чтобы наши кредиты были доступны там, где это действительно нужно. Каждый офис Форус Банка – это сотни созданных и поддержанных рабочих мест. Для одних – просто возможность продолжать заниматься любимым делом, для других - стимул и поддержка в развитии своего бизнеса. 5. Обслуживание на «5» «Покори сердце клиента сервисом, и он придет к тебе в следующий раз» - эти слова одного из наших клиентов вполне могут служить девизом нашей работы. Мы сами ценим хороший сервис, и знаем, что добиться достойного уровня обслуживания не так просто. Но мы действительно хотим, чтобы Вам нравилось с нами работать и прилагаем к этому все усилия. Ведь в конечном итоге именно Вы ставите нам за это оценку. Вы до сих пор не работаете с нами? Напишите нам о причинах - мы постараемся их устранить. Если Вы уже брали у нас кредит, узнайте 3 причины, почему многие предприниматели продолжают пользоваться кредитами Форус Банка: 1. Кредиты - еще дешевле! Мы с удовольствием делаем скидки тем, кто работает с нами больше 2-х лет. Так мы говорим Вам «спасибо!» за то, что Вы пользуетесь нашими услугами, а также за отсутствие просрочек и просто хорошее настроение от работы с Вами. 2. Отношения - еще крепче! Наши клиенты по праву считают себя партнерами Форус Банка. Они прекрасно знают, что нужны нам ничуть не меньше, чем мы им. Они приходят в банк «не просить деньги на бизнес», а за свои деньги получить квалифицированные услуги. Именно такие отношения мы строим с предпринимателями – с первых дней их визита в Форус Банк. 3. Опыт - еще богаче! Наш опыт становится богаче год от года. Сегодня мы лучше понимаем Ваш бизнес и Ваши потребности. Лучше знаем, как помочь Вам добиться успеха в Вашем деле. За 10 лет работы в сфере микрокредитования наши специалисты приобрели уникальный опыт. Сегодня он позволяет создавать продукты, способные реально помогать Вам решать Ваши задачи. 4. Доверие - еще больше! Форус Банк активно сотрудничает с международными финансовыми организациями. Одним из ключевых Партнеров банка является Европейский банк реконструкции и развития. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, англ. European Bank for Reconstruction and Development, EBRD) — инвестиционный механизм, созданный в 1991 году 61 страной и двумя международными организациями для поддержки рыночной экономики и демократии в 29 странах — от Центральной Европы до Центральной Азии. Поддержка малого и среднего бизнеса — одна из основных функций ЕБРР во всех странах своего присутствия, включая Россию. Проекты ЕБРР дают возможности повысить доступность кредитов для сектора малого и среднего бизнеса. ЕБРР всегда очень тщательно осуществляет отбор российских банков для участия в своих проектах. Таким образом, Форус Банк оправдывает доверие и удовлетворяет критериям жесткого отбора ЕБРР, свидетельствуя о высокой оценке своей деятельности. Привлечённые средства направлены на кредитование малого и среднего бизнеса — главное направление деятельности Форус Банка. Мы верим в тех, кто сегодня хочет заниматься предпринимательством, и ставим перед собой задачу дать этим людям еще больше финансовых возможностей для достижения своих целей. Понимая, что наши партнеры — это новые возможности для наших клиентов, мы приветствуем развитие деловых отношений с первоклассными зарубежными организациями, такими, как ЕБРР, и планируем активно развивать их в будущем.

Кредитные карты

Кредитная карта – это дополнительные денежные средства для Вас и Вашей семьи, которые Вы можете использовать в любое время. Карта поможет сделать многие желанные покупки, не откладывая их на будущее. Кредитные карты «Мой Банк. Ипотека» обеспечивают удобство, финансовую гибкость и являются надежным финансовым помощником. Кредитные карты «Мой Банк. Ипотека» - это: Покупки «здесь и сейчас». Не зависимо от наличия средств на Вашей расчетной банковской карте Вам всегда доступна кредитная линия. Вам не придется откладывать необходимые покупки, отменять запланированные поездки или отказываться от нужных Вам услуг из-за того, что у Вас недостаточно денежных средств; Многократное использование кредита. Кредитная карта действует на условиях возобновляемой кредитной линии. Таким образом, Вы можете пользоваться средствами неограниченное число раз; Мгновенное получение кредита. Вам не нужно тратить свое время на посещение офисов банков или заполнение анкет в магазинах – если Вы захотите приобрести что-либо в кредит – Кредитная карта всегда с Вами; Осуществление денежных расчетов в любой стране мира; Получение наличных денежных средств по карте в любом банкомате или пункте выдачи наличных, принимающих к обслуживанию карты платежной системы «MasterCard Worldwide», в валюте любой страны мира круглосуточно; Пополнять Ваш счет можно как самостоятельно, так и через доверенных лиц. Пополнение счета осуществляется внесением наличных денежных средств или безналично, путем перевода с других счетов; Исключение возможности потери денег по рассеянности или в случае кражи. Карта – это только средство доступа к Вашим денежным средствам. При соблюдении определенных правил безопасности никто, кроме Вас, не сможет воспользоваться ими. При утрате карты достаточно телефонного звонка в Банк, чтобы заблокировать расчеты по ней. Все больше и больше банков предоставляют так называемый льготный или бесплатный период по кредиту. Выглядит это все очень заманчиво, и если не рассматривать льготный период кредитования пристально, то может показаться, что это вовсе и не кредит, а так беспроцентная дружеская услуга на 50, 55 или 60 дней. И почему бы этим ни воспользоваться? Но сколько же можно повторять и учить русский народ, что бесплатный сыр только в мышеловке. И вот на запах этого бесплатного сыра под названием «бесплатный» кредит и тянется народ. Давайте рассмотрим более подробно «подводные камни» этого бесплатного или льготного периода кредитования. В первую очередь, необходимо внимательно читать договор. И если внимательно прочитать не только пункты, но и сноски (звездочки), то нашему взгляду открывается картина, что льготный период действует не с момента покупки, а, например, с первого числа месяца. И если Вы взяли кредит, например 1 числа, то льготный период будет полностью, а если кредитной карточкой с льготным периодом Вы воспользовались, скажем, 25 числа, то бесплатный период сократиться на 25 дней. Но о том, что льготный период действует не с момента взятия денег, а с определенного числа сказано, как правило, в конце договора, мелкими буквами. Если же Вы не сможете выплатить до указанной даты всю сумму кредита, то банк потребует оплатить, как минимум 10% долга плюс погасить начисленные проценты. А проценты по этим картам не маленькие до 4% в месяц – и это еще один из подводных камней карт с льготным периодом кредитования. К тому же у таких карт эффективная процентная ставка тоже не маленькая до 70% годовых. Что такое эффективная процентная ставка? Это величина, которая показывает реальную стоимость кредитов. Если же у Вас еще есть желание приобрести кредитную карту с льготным периодом кредитования, то для получения такой карты необходимо иметь ежемесячный доход не менее 15 000 рублей. К тому же, обещанный в рекламе максимальный кредитный лимит Вам, скорее всего не получить. Как правило, кредитный лимит ограничивается двумя – тремя среднемесячными доходами. Еще один минус таких кредитных карт – это платное изготовление и обслуживание. Стоит заметить, что изготовление кредитных карт с льготным периодом обслуживания достаточно дорогое до 25 – 35$ и эта сумма будет списана с Вашего счета при первом же обналичивании денег. Решили закрыть кредитную карту или закончился срок её действия, и вы просто выбросили её? Вы совершаете большую ошибку, которая будет стоить немалую сумму. У кредитной карты, в отличие от обычной платежной карты, есть свои особенности и в обслуживании и в её закрытии. Деньги, которые выдает вам банк лежат на текущем счете, а кредитная карта является средством их получения. И даже если срок действия вашей карты закончился, то счет остается активным и на нем остается соответствующая сумма. Как же правильно закрыть кредитную карту? В каких случаях кредитная карта является незакрытой? Последствия неправильного закрытия карты: СМС сервис: Если Вы решили закрыть кредитную карту, но не отключили СМС сервис (СМС сообщения о движениях на карте), то за эту услугу каждый месяц будет сниматься плата и начисляться пеня. Таким образом, увеличивается долг по карте. Это касается и других платных услуг по карте: Интернет-банкинг, льготный период, получение выписок и т.д. Договор страхования: Если Вы закрыли кредитную карту, но не расторгли договор страхования, то автоматически через два месяца договор страхования будет продлен и вам придется заплатить за это. Перевыпуск кредитной карты: Если Вы не подали заявление на отказ от перевыпуска карты, или поздно подали его, то перевыпуск кредитной карты происходит автоматически, за что потом придется платить. Как закрыть кредитную карту? 1. Во-первых, узнайте в банке срок действия вашей кредитной карты и за сколько дней до этого следует подать заявление на отказ от перевыпуска её. 2. Посмотрите в договоре и уточните в банке о подключенных дополнительных услугах к вашей кредитной карте. Это могут быть: СМС сервис, договор страхования и другие. 3. Нужно точно знать какую сумму внести, чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте. Вносить сумму больше, чем нужно, не рекомендуется, т.к. даже небольшой остаток средств на кредитной карте не позволяет осуществить её закрытие. В ваших интересах, чтобы счет на карте был равен 0. Так как и при отрицательном и при положительном балансе на карте банк будет начислять комиссионные за пользование кредитной картой. 4. Напишите заявление о закрытии карточного счета (именно счета, а не карты). Обычно это делается в том отделении банка, где получали кредитную карту. 5. Узнайте, нужно ли писать отдельные заявления на отключение дополнительных услуг или об этом написать в основном заявлении. У вас должны остаться копии всех заявлений с отметкой о приеме, подписью и печатью банка. 6. Обязательно нужно расторгнуть договор страхования и получить справку о его расторжении. 7. Подаете заявление об отказе на перевыпуск кредитной карты, чтобы банк не сделал это автоматически, а вам не пришлось платить за её переоформление и обслуживание. 8. Возвращаете кредитную карту оператору, и она в вашем присутствии уничтожается. 9. Оператор должен сообщить срок закрытия вашей кредитной карты. Он может составлять от 5 до 60 дней. 10. После истечения срока, нужно получить в банке письменное подтверждение о закрытии кредитной карты и об отсутствии задолженности. В некоторых банках такая справка может стоить 100 рублей. Как закрыть кредитную карту Сбербанка: Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка без последствий? В этом нет ничего сложного, если придерживаться следующего порядка действий: 1.Первое, что нужно сделать, это позвонить или пойти в банк, чтобы узнать какая у вас задолженность по кредитной карте. 2.Погасить имеющуюся задолженность или снять оставшиеся на балансе деньги. 3.Написать заявление о закрытии кредитного счета на бланке Сбербанка. Также, подать заявление об отказе на перевыпуск карты за 45 дней до окончания срока её действия. 4.Через некоторое время придет сообщение из Сбербанка о закрытии карточного счета. Обычно это происходит через 30 дней, но в редких случаях – из-за праздников или других причин – закрытие длится несколько месяцев, что не должно вас беспокоить. 5.Нужно пойти в Сбербанк для получения справки о закрытии вашего карточного счета. Это гарантия того, что через полгода или год вам не сообщат об огромной сумме задолженности по кредиту. 6. Потеря кредитной карты. Если вы потеряли свою кредитную карту, то первое, что нужно сделать – это заблокировать её. Можно позвонить в Сбербанк, но лучше туда пойти и подать заявление на блокирование кредитной карты. А потом написать заявление о закрытии карточного счета. В заключение хочется сказать, что к закрытию кредитной карты нужно подходить также ответственно, как и к её получению, и не жалеть для этого времени и средств. И помните о том, что получить кредитную карту проще, чем закрыть её.